5 faits sur les personnes non bancarisées et la technologie mobile

Être non bancarisé, c'est ne pas avoir de relation avec les institutions financières traditionnelles telles que les banques et plutôt compter exclusivement sur des services financiers alternatifs tels que les encaisseurs de chèques ou, plus récemment, sur les services d'argent mobile. Être non bancarisé signifie également être confronté à des difficultés pour investir et épargner en vue d'une vie meilleure.

La croissance de l'utilisation des téléphones intelligents dans le monde a marqué le 21ème siècle, à un tel point qu'elle semble dépasser le taux de possession d'un compte financier dans certaines régions. Cette technologie prometteuse pourrait-elle contribuer à améliorer l'inclusion financière dans le monde en répondant aux besoins des personnes non bancarisées là où elles se trouvent ?

Découvrez le dilemme des pays en développement non bancarisés mais connectés en cinq points étonnants.

1. La possession d'un téléphone intelligent en Afrique subsaharienne devrait atteindre 67 % d'ici la fin de la décennie, tandis que 50 % de la région reste non bancarisée – sans accès à des comptes bancaires utilisables – en 2021.

Bien entendu, la situation diffère au sein même de la région. Parmi les membres de la Communauté économique des États de l'Afrique de l'Ouest (CEDEAO), par exemple, l'adoption du téléphone intelligent devrait passer de 54 % en 2023 à 83 % en 2030. 

Utiliser la présence croissante des téléphones intelligents dans le monde pour promouvoir la possession d'un compte financier dans les institutions bancaires pourrait faire progresser de manière significative l'inclusion financière.

2. Le nombre d'adultes épargnant de manière formelle a considérablement augmenté grâce à la fintech et à l'argent mobile, tant dans les pays développés que dans les pays en développement.

Les pays à revenu élevé ont connu une augmentation de 14 % de l'épargne formelle au cours de la dernière décennie, tandis que les pays à faible revenu ont enregistré une hausse de 7 %. Les adultes de l’Afrique subsaharienne, en particulier, ont augmenté de 11 % leur épargne formelle en 2021 par rapport à 2017, passant de 15 % à 26 %. 

La technologie mobile continue d'améliorer l'accessibilité financière dans la région grâce à sa commodité et à sa sécurité.

3. La numérisation des services financiers peut améliorer l'accessibilité des institutions financières traditionnelles.

Grâce à la polyvalence de leurs plateformes, les services d'argent mobile ont amélioré l'accès à l'argent numérique dans le monde entier, mais ils sont limités dans ce qu'ils ont la capacité d'offrir à leurs clients. 

Ils manquent souvent d'investissements, de prêts ou de possibilités optimisées d'épargne, par exemple. La numérisation de l'ensemble des services bancaires peut permettre non seulement d'augmenter le nombre de personnes qui possèdent un compte financier au sein de leur institution financière, mais aussi d'améliorer la qualité de leur inclusion financière.

4. Sans accès à un compte bancaire et aux services et avantages que cela offre, il est difficile de devenir financièrement stable et d’accéder à la richesse. 

Les personnes non bancarisées ont des difficultés à créer un historique crédit, à acheter un bien immobilier et à démarrer une entreprise, pour ne citer que quelques exemples. Leur épargne est limitée et souffre de l'inflation lorsqu'elle est conservée sous forme d'argent liquide. 

Dans le monde et dans les pays à différents niveaux de revenus, les plus pauvres sont plus susceptibles de ne pas être bancarisés. Cela signifie qu'ils sont confrontés à tous ces défis en plus des contraintes financières qu'ils subissent déjà. 

5. Les personnes non bancarisées ne participent pas à la croissance de l'économie et n'en bénéficient pas.

Le recours exclusif à l'argent liquide ne fait pas qu'entraver l'épargne personnelle : cela freine également la croissance de l'économie en réduisant les recettes fiscales destinées aux infrastructures et aux services publics pour la population d'une économie basée sur l'argent liquide. 

En retour, la population est laissée à elle-même dans un système sous-financé.

Conclusion

Il est plus urgent que jamais de s'attaquer au problème de l'exclusion financière, en particulier en ce qui concerne les populations des pays à faible revenu. 

La solution à cette énigme pourrait se trouver dans le secteur de la finance mobile, qui connaît une croissance exponentielle. Une alliance entre une technologie financière jeune et prometteuse et les institutions financières traditionnelles – une alliance entre la commodité et l'expertise – pourrait jouer un rôle important dans la lutte mondiale contre l'exclusion financière.

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Foire à questions

Qu'est-ce que le paradoxe "non bancarisé mais connecté" ?

Malgré la disponibilité croissante et généralisée de la technologie mobile, de nombreuses personnes dans les pays en développement se trouvent encore exclues du système financier traditionnel. Bien que les services d'argent mobile se soient avérés efficaces pour atteindre les personnes non bancarisées, la variété et la qualité de leurs services doivent encore être améliorées.

Que signifie être non bancarisé ?

Les personnes non bancarisées ne possèdent pas de compte dans une institution financière et dépendent plutôt des transactions en espèces et des services financiers alternatifs. Si certains choisissent de ne pas entretenir de relations avec les institutions financières traditionnelles, d'autres sont non bancarisés parce qu'ils n’ont pas les moyens d'y accéder. Le fait de ne pas être bancarisé s'accompagne de nombreux défis.

Comment la technologie mobile peut-elle améliorer l'inclusion financière ?

Avec un nombre croissant d'utilisateurs de téléphones intelligents dans le monde, la technologie mobile a le potentiel d'atteindre les personnes non bancarisées là où elles se trouvent, en leur permettant d'accéder facilement aux services financiers de base du bout des doigts.