L’argent compte: Le fardeau psychologique de l’exclusion financière

Comprendre l'exclusion financière

L'exclusion financière se produit lorsque des individus ou des groupes ne sont pas en mesure d'accéder aux services financiers de base tels que les comptes d'épargne, les prêts, le crédit ou les transactions sans utilisation d’espèces. Cette exclusion est souvent due à des obstacles économiques ou à l'incapacité de répondre aux exigences des institutions bancaires formelles.

En conséquence, les personnes concernées sont exclues du secteur financier, ce qui limite leurs possibilités de développer des entreprises, de poursuivre des études supérieures et d'améliorer leur qualité de vie.

L'ampleur de l'exclusion financière en Afrique

L'exclusion financière n'est pas seulement un obstacle aux opportunités économiques. C'est aussi un facteur important de la détérioration de la santé mentale: des millions de personnes sont confrontées à du stress et à de l’insécurité liés au fait de ne pas avoir accès aux services financiers essentiels. Le problème de l'exclusion financière est présent partout dans le monde. Cependant, le problème est plus répandu parmi les populations africaines, avec plus de 350 millions d'adultes en Afrique qui vivent sans accès aux services bancaires traditionnels, contre seulement 5 % dans la plupart des pays développés. 

Actuellement, environ 40 % des transactions sur le continent se font en espèces, ce qui exacerbe les inégalités économiques. Des efforts ont été faits pour améliorer l'inclusion financière en Afrique avec les Objectifs de développement durable des Nations unies et les services d'argent mobile tel que M-PESA au Kenya.

Cependant, malgré ces progrès, 40 % des adultes africains restent exclus des systèmes financiers formels en raison d'obstacles tels que l'absence de documents d'identité légaux, les coûts élevés et l'accès limité aux infrastructures bancaires. Si des progrès notables ont été accomplis pour améliorer l'inclusion financière en Afrique, des efforts considérables sont encore nécessaires, surtout lorsque l'on tient compte de la croissance démographique et de l'exclusion persistante de vastes segments de la société, en particulier, les femmes. 

Compte tenu du niveau de l'exclusion financière en Afrique, il est essentiel de comprendre et de traiter ses impacts psychologiques, car le stress et l'insécurité liés au manque de ressources financières n'entravent pas seulement le progrès économique, mais affectent aussi profondément la santé mentale et la qualité de vie des individus. 

Comprendre l'impact mental de l'exclusion financière

Le manque d'accès aux services financiers essentiels tels que la banque, le crédit et les assurances a des effets psychologiques considérables, laissant souvent les individus y faisant face dans un état d'anxiété, de stress et de désespoir. L'impossibilité d'accéder à ces services n'affecte pas seulement la stabilité financière d'une personne, mais aussi son bien-être mental. 

L'exclusion financière entraîne un stress financier qui peut nuire à la santé mentale et physique, entraînant des troubles tels que l'insomnie, l'hypertension artérielle et la dépression. Elle peut également être à l'origine de mauvaises prises de décision en ce qui concerne les finances, créant ainsi un cycle de tensions financières et émotionnelles. Nombreux sont ceux qui se tournent vers des mécanismes d'adaptation malsains, tels que la suralimentation ou la consommation d'alcool et de drogues, ce qui se réflète aussi sur les finances et le bien-être. 

Les conséquences psychologiques de l'exclusion financière incluent du stress et de l'anxiété liés à la difficulté de gérer des ressources financières avec des options limitées. En outre, le manque d'accès au crédit et à des services financiers abordables entrave les possibilités de création de richesse et exacerbe les disparités économiques. Au niveau macroéconomique, cette exclusion affecte non seulement le bien-être individuel, mais aussi la croissance économique globale, car elle limite les investissements dans l'éducation, l'accession à la propriété et les projets d'entreprise. Cette situation augmente à son tour le risque de problèmes chroniques de santé mentale, créant ainsi un cycle difficile à briser.

Stigmatisation et isolement social

La stigmatisation implique des perceptions, des attitudes ou des comportements négatifs à l'égard d'un groupe d'individus en raison de leurs conditions de vie. Les personnes exclues financièrement sont souvent confrontées à la stigmatisation sociale, qui peut exacerber leurs sentiments de honte et de dévalorisation. Cette stigmatisation est particulièrement prononcée au sein des communautés marginalisées, où la discrimination en matière de prêts et de services financiers les isole davantage des opportunités économiques.

La stigmatisation et l'isolement social sont étroitement liés à l'exclusion financière et jouent tous deux un rôle important dans l'évolution de la santé mentale et du bien-être social des individus. Lorsque des individus ne sont pas en mesure de répondre aux attentes de la société en matière d'indépendance ou de stabilité financière, ils peuvent éprouver des sentiments d'inadéquation et d'échec. Cette perte d'estime de soi peut éroder la santé mentale au fil du temps, entraînant de l'anxiété, de la dépression et des sentiments de désespoir. Le stress lié à l'incapacité de faire face aux obligations financières peut créer chez ces personnes un sentiment d'infériorité. Si l'exclusion financière persiste, elles peuvent intérioriser l'idée que leur valeur est liée à leur situation financière, ce qui peut diminuer davantage l'estime de soi.

L'exclusion financière s'accompagne d'une forte stigmatisation. Les personnes qui n'ont pas accès aux services financiers peuvent être stéréotypées comme étant paresseuses, irresponsables ou incapables, ce qui les amène à être jugées négativement par les autres. La stigmatisation sociale peut causer un profond mal psychologique et entraîner des sentiments de honte et d'embarras qui isolent encore plus ces individus de leur communauté. 

Les effets psychologiques de la stigmatisation comprennent une diminution du sentiment d'appartenance et une augmentation de l'anxiété sociale. Par exemple, les personnes en situation d'exclusion financière peuvent éviter de parler à leurs proches de leur situation financière, craignant d'être jugées. La stigmatisation peut perpétuer les cycles de pauvreté en décourageant les populations vulnérables dans leur recherche pour des services financiers. Quand le problème de l'exclusion bancaire persiste, les individus peuvent se sentir désarmés et les jugements posés par la société peuvent renforcer l'image négative qu'ils ont d'eux-mêmes.

Au fil du temps, être constamment exposé à la stigmatisation qui entoure le manque d'accès aux services financiers peut entraîner des problèmes de santé mentale tels que le stress chronique, l'anxiété et la dépression. 

L'impact global sur la santé mentale

Le stress psychologique associé à l'exclusion financière peut entraîner de graves problèmes de santé mentale tels que la dépression et l'anxiété. La dépression peut avoir différentes causes. C’est un trouble grave de l'humeur qui a des répercussions importantes sur les émotions, les pensées et le fonctionnement quotidien d'une personne. Pour les personnes qui vivent d’un chèque de paie à l’autre, le souci constant de satisfaire leurs besoins essentiels peut créer un cycle difficile de stress qui nuit à la fois à leur santé mentale et à leur santé physique.

Les recherches ont démontré qu'un accès limité aux services financiers tels que le crédit peut empêcher les individus de gérer efficacement les situations d'urgence financière, ce qui entraîne chez eux un sentiment d'impuissance. Ce sentiment d'impuissance peut éroder l'estime de soi et mener à un état d'anxiété persistant, où l’on se sent pris au piège par sa situation sans possibilité d'en sortir.

Des études menées aux États-Unis montrent que les contraintes financières ont un impact négatif sur la santé mentale, avec des taux croissants de détresse psychologique liée à l’insécurité économique, y compris d’anxiété et de dépression. La relation entre les contraintes financières et la santé mentale est complexe, influencée à la fois par les difficultés financières objectives et les perceptions subjectives du stress financier. Si la pauvreté et l'endettement ont toujours été associés à une mauvaise santé mentale, la recherche suggère que la façon dont les individus perçoivent leur situation financière peut avoir un impact encore plus important sur leur détresse psychologique.

Il est également important de reconnaître le rôle des facteurs socio-économiques tels que le genre, l'éducation et le statut professionnel dans l'établissement de cette relation. Les femmes, les personnes à faible revenu et les individus moins éduqués ont tendance à ressentir une plus grande détresse psychologique liée aux soucis financiers. S'attaquer à ces questions pourrait permettre d'améliorer la santé publique et la stabilité financière, en particulier, pour les populations vulnérables.

Le poids économique de la dépression

À l'échelle mondiale, les troubles dépressif majeur (TDM) se manifeste également comme un fardeau économique important. Des études menées aux États-Unis montrent que les troubles dépressif majeur ont imposé un coût annuel estimé à 326,2 milliards de dollars en 2018, soit une augmentation de 37,9 % par rapport à 2010. Cette augmentation est en partie due au nombre croissant de cas de troubles dépressif majeur.

Alors que les coûts médicaux directs ne représentent que 11,2 % de l'impact économique total du trouble dépressif majeur, la majorité des dépenses provient des pertes de productivité sur le lieu de travail, ce qui indique que si l'exclusion financière peut avoir un impact sur le bien-être d'un individu, les symptômes dépressifs qui peuvent en résulter pèsent également sur l'économie.

Rompre le cycle

Pour remédier aux effets psychologiques de l'exclusion financière, il faut des changements systémiques, notamment, un meilleur accès aux services financiers pour les personnes situées dans des zones géographiques variées. La technologie offre des solutions prometteuses au problème de l'exclusion financière, ce qui pourrait grandement améliorer les effets psychologiques de ce dilemme. 

La banque numérique constitue une opportunité significative d'améliorer le contrôle financier et de réduire l'exclusion bancaire. EZO s'efforce d'accroître l'inclusion financière par le biais d'une application financière tout-en-un.

L'objectif premier est de développer cette plateforme pour permettre à tous les individus d'accéder aux services financiers, indépendamment de leur situation géographique ou de leur statut économique. En rendant les services financiers plus accessibles, il est possible de réduire les effets psychologiques négatifs et la stigmatisation associés à l'exclusion financière, car cela aide les individus à prendre le contrôle de leur vie financière.

L'importance de l'inclusion financière pour la santé mentale

Les conséquences psychologiques de l'exclusion financière sont profondes et affectent la santé mentale, la position sociale et le bien-être général. Pour atténuer ces effets, il est essentiel d'œuvrer à la création d'un système financier plus inclusif et qui soutient le bien-être mental et financier de tout le monde. L'inclusion financière va au-delà de simplement donner accès aux services financiers. Elle vise à améliorer le bien-être financier global et multiplier les opportunités économiques.

Au cours des vingt dernières années, l'accent a été mis sur l'importance de donner aux individus le pouvoir et les moyens de gérer efficacement leurs finances, car l'anxiété et le stress sont réduits lorsque l’on a accès aux ressources financières nécessaires.

Des études ont examiné l'impact de l'inclusion financière sur la santé mentale, en particulier dans les pays en développement comme le Nigéria. Les problèmes de santé mentale, en particulier les symptômes dépressifs, sont devenus un problème de santé publique important, avec environ 792 millions de personnes touchées dans le monde. Des études montrent que les personnes vivant dans la pauvreté en sont touchées de manière disproportionnée en raison du stress, des mauvaises conditions de vie et de santé.

L'inclusion financière a été reconnue comme un moyen potentiel d'améliorer la santé mentale en fournissant une sécurité financière grâce à un accès approprié aux institutions bancaires et aux services tels que l'assurance et le crédit.

Au Nigéria, les efforts déployés pour accroître l'inclusion financière visent à stimuler la croissance économique et à réduire la pauvreté, et éventuellement, à atténuer les symptômes dépressifs. L'inclusion financière est un outil politique crucial pour lutter contre les symptômes dépressifs, principalement dans les pays sous-développés.

EZO

EZO peut jouer un rôle crucial dans la réduction de l'exclusion financière en utilisant les technologies financières et blockchain pour briser les barrières que le système bancaire traditionnel garde en place. En offrant une plateforme sécurisée et transparente, EZO a le potentiel d'avoir un impact significatif sur le bien-être psychologique des individus touchés par l'exclusion financière.

L'exclusion financière conduit souvent à des sentiments d'inadéquation et d'impuissance, ce qui a un impact sur l'estime de soi et la santé mentale en général. L'engagement d'EZO en faveur de pratiques éthiques et de solutions centrées sur l'utilisateur peut aider à lever les obstacles qui contribuent au stress et à l'anxiété associés à être exclu des systèmes bancaires traditionnels.

Nous cherchons à atténuer ces problèmes en fournissant une plateforme fiable et inclusive pour la gestion des finances.

En réduisant la stigmatisation associée aux difficultés financières et en garantissant un accès équitable aux outils financiers, EZO aide les individus à reprendre le contrôle de leur avenir économique, en favorisant un sentiment d'autonomie et en améliorant leur bien-être mental.