6 faits révélateurs sur la littératie financière

La littératie financière, c'est-à-dire la capacité à saisir et à mettre en pratique notre compréhension des concepts financiers de base dans notre comportement, est une compétence de vie importante à aiguiser. Elle est essentielle non seulement à la gestion de nos dépenses et de notre épargne, mais aussi à l'amélioration de nos conditions de vie en général. 

Chaque mois de novembre depuis 2010, le Canada célèbre le mois de la littératie financière, soulignant l'importance de développer des connaissances financières et de renforcer la résilience financière dans la vie quotidienne. Le mois national de la littératie financière est également reconnu en avril dans certains États américains.

Il est nécessaire de faire davantage pour encourager le public à continuer d'apprendre en matière de finances personnelles. Malgré l'importance de l'éducation financière, celle-ci reste précaire dans le monde entier.

Voici six faits concernant la littératie financière. Découvrez pourquoi, à l'avenir, les institutions financières et éducatives, les entreprises de technologie financière et les gouvernements doivent faire du développement de cette capacité une priorité. 

Comprendre la diversification des risques, l'inflation, la composition des intérêts et le calcul devrait être à la portée de tous, afin que chacun ait une chance d'améliorer sa vie et celle de sa famille.

1. 33 % des adultes dans le monde ont des connaissances financières suffisantes.

Le pourcentage d'adultes compétents en matière des finances varie en fonction du niveau de revenu de leur pays, de leur niveau de revenu individuel, de leur niveau d'éducation, de leur âge et de leur genre.

Par exemple, les personnes vivant dans les pays à faibles revenus ou recevant de faibles salaires ont tendance à être désavantagées par les circonstances dans lesquelles elles se trouvent. L'accès à l'éducation financière peut être difficile, coûteux ou même prendre trop de temps.

Les femmes, les personnes âgées et les personnes avec un niveau d’éducation limité ont également tendance à avoir de la difficulté avec des concepts financiers qui leur sont moins familiers, surtout si elles n'ont pas eu la possibilité d'apprendre contrairement aux personnes plus instruites en matière financière.

2. 35 % des hommes ont un niveau de littératie financière suffisante contre 30 % des femmes.

Dans les pays développés comme les pays en développement, les femmes ont tendance à avoir plus de difficultés avec les concepts financiers de base que les hommes. Elles sont également plus susceptibles de répondre qu'elles ne savent tout simplement pas, par rapport à leurs homologues masculins, lors des enquêtes sur la littératie financière.

L'inégalité des opportunités dans le monde en matière de finance et d'éducation joue un rôle dans ce fossé, de même que la socialisation des femmes, qui peuvent être dissuadées par leur communauté d'acquérir une plus grande culture financière.

3. Au niveau mondial, seuls 38 % des titulaires de comptes bancaires ont des connaissances financières suffisantes.

En effet, les faibles taux de littératie financière touchent plus de personnes qu'on ne le pense. D'une part, de nombreux comptes bancaires restent sous-utilisés par leurs titulaires.

D'autre part, de nombreux titulaires de comptes bancaires ne comprennent pas les concepts mêmes sur lesquels repose le système financier actuel, ce qui peut mener à des comportements financiers personnels risqués, comme l'accumulation de dettes sur des cartes de crédit, par exemple.

Les efforts en faveur de l'accessibilité financière doivent inclure des efforts en matière d'éducation financière pour le bien de tous les titulaires de comptes financiers, qu’ils aient déjà un compte ou qu’ils en ouvrent un pour la première fois.

4. En 2023, l'Américain moyen a perdu $1506 à cause de l'analphabétisme financier.

Cela représente une somme d'argent considérable, à la fois en une année et au cours d'une vie. Acquérir une meilleure culture financière nous permet de prendre des décisions plus éclairées qui se réflèteront dans notre épargne à long terme et, par conséquent, dans une qualité de vie meilleure.

Le coût de l'analphabétisme financier, quant à lui, blesse particulièrement lorsque les gens sont dans une position vulnérable. De plus, il les maintient dans cette position.

5. Améliorer la littératie financière peut contribuer à réduire la pauvreté.

Des études menées dans les pays en développement du monde entier ont montré qu'il existait un lien étroit entre l'acquisition de connaissances financières et émerger de la pauvreté, notamment en augmentant la consommation de nourriture et d'autres biens des ménages vulnérables.

Cela confirme l'idée que l'accès à l'éducation financière et l'adaptation de notre comportement financier à ce que nous apprenons ont un potentiel réel et substantiel d’améliorer nos vies, en nous permettant de disposer de plus de fonds pour investir davantage dans tous les aspects de notre vie, y compris notre avenir.

6. La technologie mobile peut être utilisée comme un outil permettant d'améliorer l'éducation financière.

Avec un nombre croissant de personnes dans les pays développés et en développement ayant accès à un téléphone mobile, la prévalence de cette technologie constitue un potentiel important pour améliorer l'accessibilité et la portée des ressources en matière d'éducation financière.

En outre, sa polyvalence offre une certaine liberté quant à la manière de transmettre des informations précieuses de manière attrayante, en permettant par exemple un apprentissage par le jeu. Le potentiel pédagogique de la technologie mobile ne doit pas être sous-estimé.

Conclusion

L'éducation financière a un impact considérable sur chacun d'entre nous et sur les sociétés dans lesquelles nous évoluons. Le mois de la littératie financière est une bonne occasion de prendre conscience des effets de la littératie financière dans nos vies, mais améliorer nos connaissances financières doit être un effort soutenu tout au long de l’année. Pour en savoir plus à ce sujet et connaître les obstacles qui entravent actuellement le développement de cette compétence essentielle dans le monde, lisez notre article sur son état global. 

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Foire à questions

Quels concepts financiers de base sont-ils nécessaires de comprendre pour être considéré avoir des connaissances financières suffisantes?‍

Les concepts comme la diversification des risques, les intérêts composés, l'inflation et la numératie de base sont essentiels pour être considéré comme suffisamment alphabétisé sur le plan financier.

Pourquoi est-il important d'avoir des connaissances financières suffisantes?

La littératie financière est cruciale pour sortir de la pauvreté et, surtout, pour ne pas y retomber. Elle nous permet de prendre les bonnes décisions financières en vue d’une vie meilleure.

Y a-t-il plus d’hommes que de femmes avec des connaissances financières suffisantes?

Des facteurs culturels et sociaux, comme les rôles de genre, expliquent en partie pourquoi 30 % des femmes dans le monde sont financièrement alphabétisées, contre 35 % des hommes.